Hva er AMLR, og når gjelder den?
EUs hvitvaskingsforordning AMLR gjelder fra 10. juli 2027 og er en del av en større pakke som også omfatter et nytt direktiv og en ny myndighet. Den formelle betegnelsen er forordning (EU) 2024/1624 av 31. mai 2024, og den ble kunngjort i EU-tidende 19. juni 2024. Datoen reglene gjelder fra, står i artikkel 90.1
Det sjette hvitvaskingsdirektivet, direktiv (EU) 2024/1640, skal som hovedregel være gjennomført innen samme dato som AMLR begynner å gjelde, og det fjerde hvitvaskingsdirektivet, direktiv (EU) 2015/849, oppheves fra denne datoen.2
Den nye hvitvaskingsmyndigheten AMLA har sete i Frankfurt am Main. Forordningen om myndigheten har en annen tidsplan enn AMLR: Den gjelder fra 1. juli 2025.3
Hva betyr 2 000-eurogrensen for KYC?
Spilltilbydere skal gjennomføre kundetiltak ved innsats eller gevinst på 2 000 euro eller mer, slik grensen også er i dag. Det følger av AMLR artikkel 19(5). Ordlyden knytter plikten til når gevinster betales ut og/eller innsats plasseres, og grensen gjelder også når flere transaksjoner henger sammen.1 At dette ikke er en ny beløpsgrense, følger av det fjerde hvitvaskingsdirektivet, artikkel 11 bokstav d.5
Kundetiltakene kalles ofte KYC, og de handler blant annet om å bekrefte identiteten. For maltesiske lisenshavere skjer det som hovedregel med et gyldig offentlig dokument med bilde, som pass, ID-kort eller førerkort. Dersom lisenshaveren ikke kan fullføre kundetiltakene, skal transaksjonen ikke gjennomføres.6 Hva casinoene ber om i praksis, står på siden om KYC og verifisering.
| I dag | Fra 10. juli 2027 | |
|---|---|---|
| Regelverk i EU | Direktiv (EU) 2015/849 | Forordning (EU) 2024/1624 (AMLR) |
| Grense for kundetiltak i spill | 2 000 euro (artikkel 11 bokstav d) | 2 000 euro (artikkel 19 nr. 5) |
| Unntak ved lav risiko | Ikke for kasinoer | Ikke for kasinoer eller tilbydere som hovedsakelig driver nettspill eller sportsbetting, med unntak for statlig drevet eller statlig regulert nettspill |
Kan nettcasino unntas?
Unntaket for spilltjenester med påvist lav risiko gjelder ikke kasinoer, og heller ikke tilbydere som hovedsakelig driver nettspill eller sportsbetting, bortsett fra statlig drevet eller statlig regulert nettspill. Selve adgangen til å gi unntak står i artikkel 4 i AMLR: Medlemsstatene kan unnta spilltjenester med påvist lav risiko.1 Ordet «kan» er en del av ordlyden, og det samme er kravet om at den lave risikoen skal være påvist.
Kravet til regulering står i det sjette hvitvaskingsdirektivet. Etter dette direktivet skal medlemsstatene sørge for at alle tilbydere av pengespill er regulert.2
Hva sier det fjerde hvitvaskingsdirektivet om spill?
Tilbydere av pengespill har vært rapporteringspliktige etter EU-reglene i flere år, og kasinoer kan ikke unntas, slik det fremgår av direktiv (EU) 2015/849 artikkel 2. Medlemsstatene kan gjøre unntak for visse andre spilltjenester, men da må det være påvist lav risiko.5
Hva som regnes som spilltjenester, er definert i artikkel 3 nr. 14 i direktivet: tjenester der man satser en innsats med pengeverdi i et sjansespill, også spill med et element av ferdighet. Lotterier, kasinospill, poker og betting er blant spillene som er nevnt, enten de tilbys fysisk eller på avstand. Etter artikkel 47 og 48 skal medlemsstatene sørge for at tilbyderne av pengespill er regulert, og tilsynsmyndighetene skal ha utvidede tilsynsfullmakter overfor dem.5
Hva krever en MGA-lisens i dag?
Maltesiske lisenshavere skal allerede gjennomføre kundetiltak ved transaksjoner på 2 000 euro eller mer, også ved sammenhengende transaksjoner i samme spill eller samme spilløkt, ifølge FIAU og MGA sine prosedyrer for fjernspill. Når adressen skal bekreftes, skal dokumentene ikke være eldre enn seks måneder. Det kan for eksempel være en strømregning eller et brev fra en offentlig myndighet, men også en leiekontrakt eller et kontoutskrift.6
«Source of funds» gjelder hvor pengene til en bestemt transaksjon kommer fra, mens «source of wealth» gjelder kundens samlede økonomiske grunnlag. Opplysninger om det første kreves særlig når transaksjoner avviker fra kundens kjente mønster.6 Hos MGA finnes det dessuten en egen kategori for problemer med identitetsverifisering i tilsynets klageskjema.7
Hva skjer i Norge?
Finanstilsynet skriver at det er grunn til å tro at EUs AML-pakke blir tatt inn i EØS-avtalen og gjennomført i norsk rett.8 Norsk gjennomføring er utredet i rapporten «Norsk gjennomføring av EUs nye antihvitvaskingspakke» fra en arbeidsgruppe under Finansdepartementet, som ifølge Finans Norges høringssvar ble sendt på høring 23. januar 2026.4
Hvitvaskingsloven omfatter allerede «tilbydere av spilltjeneste», det vil si den som arrangerer spill som krever tillatelse etter pengespilloven, og Lotteritilsynet fører tilsyn med disse tilbyderne.9 I rapporten fra mars 2026 opplyser Lotteritilsynet at Norsk Tipping ble ilagt 1 million kroner og Norsk Rikstoto 2 millioner kroner for brudd på hvitvaskingsloven.10